- Referencia general: entre el 10 % y el 20 % de tus ingresos netos.
- Si vives con tus padres, puedes apuntar mucho más alto; si pagas un alquiler alto, empieza por menos.
- Más importante que el porcentaje inicial es aumentarlo con el tiempo.
No hay un número mágico, pero sí rangos razonables según tu situación. Lo que más importa es que el ahorro sea automático y que crezca con tus ingresos.
Tabla orientativa
| Ingreso neto mensual | 10 % | 15 % | 20 % |
|---|---|---|---|
| 1.000 € | 100 € | 150 € | 200 € |
| 1.300 € | 130 € | 195 € | 260 € |
| 1.600 € | 160 € | 240 € | 320 € |
| 2.000 € | 200 € | 300 € | 400 € |
| 2.500 € | 250 € | 375 € | 500 € |
Según tu situación
- Vives con tu familia y aportas algo en casa: 30-50 %. Es tu gran oportunidad para crear un colchón y empezar a invertir (aprovecha la etapa).
- Compartes piso: 10-20 %.
- Vives solo en una ciudad cara: 5-15 %, aumentando con cada subida de sueldo.
- Tienes deudas caras: mini colchón y luego todo el excedente a las deudas.
Para qué es ese ahorro
No todo el ahorro va al mismo sitio. Un reparto posible una vez tengas colchón:
- Una parte para objetivos a medio plazo (piso, coche, estudios).
- Una parte para inversión a largo plazo.
Antes de eso, todo va a completar el fondo de emergencia.
Cómo calcular tu tasa de ahorro
Tasa de ahorro = ahorro e inversión del mes ÷ ingresos netos del mes × 100
Puedes calcularla con la calculadora de tasa de ahorro. Te explicamos por qué es tan importante en tasa de ahorro: el número que más influye.
La técnica del aumento progresivo
- Empieza con un porcentaje cómodo (por ejemplo, 8 %).
- Cada tres o seis meses, súbelo un punto.
- Cada vez que te suban el sueldo, destina al menos la mitad de la subida al ahorro.
Empiezas ahorrando un 8 % de 1.400 € (112 €). Subes un punto cada semestre y te suben el sueldo un 5 % al año. En tres años estarías ahorrando cerca del 14 % de un sueldo mayor, sin un esfuerzo brusco.
Preguntas frecuentes
¿Cuenta como ahorro lo que pago de hipoteca?
La parte de capital que amortizas aumenta tu patrimonio, pero no es dinero disponible. Muchas personas la cuentan aparte para no confundirse.
¿Y la aportación al plan de pensiones?
Sí, es ahorro a largo plazo, aunque con restricciones de liquidez (planes de pensiones).
