Un traspaso es mover tu inversión de un fondo de inversión a otro sin tributar por las ganancias acumuladas. Es una ventaja fiscal específica de España para fondos traspasables (y también existe entre planes de pensiones).
Cómo funciona:
- Das la orden en la entidad del fondo de destino.
- Ella gestiona el reembolso del fondo de origen y la suscripción del nuevo.
- Las ganancias no tributan hasta que reembolses definitivamente.
- El proceso suele tardar unos días.
Ejemplo
Tienes 10.000 € en un fondo que compraste por 7.000 €. Si lo vendes, tributas por 3.000 € de ganancia. Si lo traspasas a otro fondo, no pagas nada ahora y mantienes la fecha y el valor de compra originales a efectos fiscales.
Qué no se puede traspasar sin tributar:
- ETF (en general, para personas físicas).
- Acciones.
- Criptomonedas.
Usos: cambiar a un fondo más barato, rebalancear o ajustar el riesgo sin pagar impuestos.
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