- Con ingresos variables, la clave es presupuestar con el mes malo, no con el bueno.
- Usa el sistema de dos cuentas: todo entra en una cuenta «colchón» y te pagas un sueldo fijo cada mes.
- Aparta siempre impuestos y cuota de autónomo antes de gastar, y ten un fondo de emergencia más grande (6-12 meses).
Si eres freelance, trabajas por comisiones, haces trabajos temporales o combinas varios ingresos, sabrás lo que es tener un mes buenísimo seguido de dos flojos. Los presupuestos clásicos están pensados para nóminas fijas. Con ingresos irregulares necesitas otro sistema, uno que convierta tu montaña rusa en algo parecido a un sueldo estable.
1. Calcula tu mes mínimo
Suma tus gastos esenciales: vivienda, suministros, comida, transporte, deudas obligatorias, seguros. Esa es la cantidad mínima que necesitas cada mes para vivir. Llamémosla tu «sueldo base».
2. Mira tu histórico
Revisa tus ingresos de los últimos 12 meses (o los que tengas). Fíjate en:
- El mes más bajo.
- La media.
- Los meses típicamente flojos (agosto, enero…).
Tu presupuesto debe funcionar incluso con un ingreso cercano al mes bajo.
3. El sistema de dos cuentas
- Cuenta colchón (de ingresos): todo lo que cobras entra aquí.
- Cuenta de gastos: el día 1 de cada mes te transfieres desde el colchón tu «sueldo» fijo.
En los meses buenos el colchón crece; en los malos, baja. Pero tú vives siempre con la misma cantidad. Cuando el colchón tenga varios meses de sueldo acumulados, puedes subirte el sueldo o destinar el exceso a ahorro e inversión.
4. Separa los impuestos primero
Si eres autónomo, una parte de cada factura no es tuya:
- IVA que cobras y debes ingresar trimestralmente.
- IRPF: los pagos fraccionados o la parte que te tocará en la renta.
- Cuota de autónomo mensual.
Lo más sencillo es tener una tercera cuenta «Hacienda» y mandar allí un porcentaje fijo de cada cobro en cuanto entra.
5. Un fondo de emergencia más grande
Con nómina, 3-6 meses suele bastar. Con ingresos irregulares, apunta a 6-12 meses de gastos esenciales, separado del colchón de ingresos. Más en fondo de emergencia.
6. Prioriza en los meses buenos
Cuando entra más de lo normal, el orden sería:
- Impuestos.
- Rellenar el colchón de ingresos.
- Completar el fondo de emergencia.
- Gastos anuales que vienen (cómo prorratearlos).
- Ahorro e inversión.
- Un capricho, con límite.
7. Métodos de presupuesto que funcionan
- Por porcentajes: cada cobro se reparte automáticamente (por ejemplo, 25 % impuestos, 50 % colchón, 15 % ahorro, 10 % libre).
- Base cero con sueldo fijo: asignas cada euro de tu «sueldo» mensual (presupuesto base cero).
8. Reduce la irregularidad
- Busca clientes con igualas mensuales.
- Pide anticipos en proyectos grandes.
- Diversifica: no dependas de un solo cliente.
- Planifica la captación en los meses que sabes que son flojos.
Más ideas en cuánto cobrar como freelance.
Ejemplo
Lucía, diseñadora freelance, gasta 1.300 € al mes en esenciales y quiere vivir con 1.700 €. En marzo factura 3.200 € y en abril 900 €. Con su sistema, el 25 % de cada cobro va a la cuenta de Hacienda, el resto al colchón, y cada día 1 se paga 1.700 €. En abril no nota el bajón porque el colchón de marzo lo cubre.
Preguntas frecuentes
¿Y si no tengo colchón para empezar?
Empieza con un sueldo más bajo de lo que te gustaría y ve construyéndolo con los meses buenos.
¿Cada cuánto reviso el sueldo fijo?
Cada 3-6 meses, según cómo evolucione tu colchón.
