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- Un plan de inversión escrito es tu mejor protección contra las decisiones impulsivas.
- Debe incluir: objetivo, horizonte, perfil, reparto de activos, productos, aportaciones, rebalanceo y reglas para las crisis.
- Cabe en una página y se revisa una vez al año.
Los inversores profesionales trabajan con políticas de inversión escritas. Tú puedes hacer lo mismo en una versión sencilla.
Plantilla de plan de inversión
| Apartado | Tu respuesta |
|---|---|
| Objetivo | Ej.: complementar la jubilación |
| Horizonte | Ej.: más de 30 años |
| Perfil | Ej.: dinámico |
| Reparto objetivo | Ej.: 80 % renta variable global, 20 % renta fija |
| Productos | Ej.: fondo indexado global + fondo indexado de renta fija euro |
| Plataforma | Nombre de la entidad |
| Aportación | Ej.: 150 € al mes, el día 2 |
| Aumento de aportación | Ej.: +50 % de cada subida de sueldo |
| Rebalanceo | Ej.: revisión anual en enero; si la desviación supera 5 puntos |
| Qué haré si la bolsa cae un 30 % | Ej.: mantener aportaciones y rebalancear |
| Cuándo reduciré riesgo | Ej.: 10 años antes de necesitar el dinero |
| Qué no haré | Ej.: no invertir en productos que no entiendo; no vender por noticias |
Cómo escribirlo
- Define el objetivo y el horizonte (horizonte temporal).
- Evalúa tu perfil (perfil de inversor).
- Elige el reparto (asignación de activos).
- Elige productos sencillos y baratos.
- Decide aportaciones y automatízalas.
- Escribe tus reglas para las crisis.
- Firma y fecha el documento.
Cuándo cambiarlo
- Cambios en tu vida: nuevos objetivos, hijos, cambio de ingresos.
- Revisión anual.
- Nunca por noticias del mercado o por lo que hacen otros.
Guárdalo a mano
Ten el plan en un lugar visible. En la próxima caída de bolsa, léelo antes de abrir la app de inversión.
📌 Contenido divulgativo elaborado por la redacción de Moneda Joven. No constituye asesoramiento financiero, fiscal ni legal personalizado. Las cifras y normas pueden cambiar: comprueba siempre la información en las fuentes oficiales enlazadas. Cómo elaboramos nuestros contenidos.
