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- En inversión, el interés compuesto aparece cuando las ganancias se reinvierten y generan nuevas ganancias.
- Los fondos de acumulación reinvierten automáticamente.
- Tiempo, aportaciones constantes y costes bajos son sus tres aceleradores.
Ya vimos el concepto en interés simple e interés compuesto. Aquí lo aplicamos a la inversión real, donde las rentabilidades no son fijas.
Cómo se produce en un fondo
- Las empresas del fondo generan beneficios y reparten dividendos.
- En un fondo de acumulación, esos dividendos se reinvierten automáticamente.
- El valor de las participaciones refleja tanto la subida de precios como esos dividendos reinvertidos.
Ejemplo con aportaciones mensuales
| Años | Aportado (100 €/mes) | Valor con 5 % anual supuesto | Ganancia |
|---|---|---|---|
| 10 | 12.000 € | ≈ 15.500 € | ≈ 3.500 € |
| 20 | 24.000 € | ≈ 41.100 € | ≈ 17.100 € |
| 30 | 36.000 € | ≈ 83.200 € | ≈ 47.200 € |
| 40 | 48.000 € | ≈ 152.600 € | ≈ 104.600 € |
Ilustrativo, sin impuestos ni comisiones. Las rentabilidades reales varían cada año y pueden ser negativas.
Observa que en los últimos diez años la ganancia crece mucho más que en los primeros. Es la fase en la que el interés compuesto se nota de verdad.
El efecto de las comisiones
Con 100 € al mes durante 30 años:
| Rentabilidad bruta supuesta | Comisión anual | Rentabilidad neta | Valor final aprox. |
|---|---|---|---|
| 5 % | 0,2 % | 4,8 % | ≈ 80.200 € |
| 5 % | 1,5 % | 3,5 % | ≈ 63.500 € |
La diferencia es de unos 16.700 € solo por comisiones. Más en comisiones.
Lo que rompe el interés compuesto
- Vender en las caídas y volver a entrar tarde.
- Retirar dinero antes de tiempo.
- Comisiones altas.
- Impuestos frecuentes al cambiar de producto (en fondos españoles se evitan con traspasos).
La paciencia es la estrategia
Una cartera diversificada, barata y con aportaciones constantes durante décadas es una estrategia simple que muchos inversores profesionales no consiguen batir de forma consistente.
📌 Contenido divulgativo elaborado por la redacción de Moneda Joven. No constituye asesoramiento financiero, fiscal ni legal personalizado. Las cifras y normas pueden cambiar: comprueba siempre la información en las fuentes oficiales enlazadas. Cómo elaboramos nuestros contenidos.
